Die besten kostenlosen Credit-Score-Apps
Ihr Kredit-Score bestimmt den Zinssatz, den die Kreditgeber Ihnen für Schulden in Rechnung stellen (und ob Sie überhaupt einen Kredit sichern können). Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit alles beeinflusst, was Sie kaufen - Ihr Auto, Ihr Haus und sogar Ihre Ausbildung. Es ist sinnvoll, nicht nur Ihren Kredit-Score zu verfolgen, sondern auch die notwendigen Schritte zu unternehmen, um ihn zu verbessern. Diese Apps helfen Ihnen beides.
Wird meine Kreditbewertung überprüft, wirkt sich dies auf meine Kreditbewertung aus?
Nein. Das Überprüfen Ihrer Kreditpunktzahl ist normalerweise eine „weiche Anforderung“ oder ein „sanfter Pull“. Dies bedeutet, dass Ihre Kreditpunktzahl nicht beeinflusst wird. Dies unterscheidet sich von "harten Anfragen" tun beeinflussen Ihre Kredit-Score; Dies geschieht, wenn Sie beispielsweise Kreditkarten oder Darlehen beantragen. Credit Karma hat einen großartigen Artikel, der den Unterschied zwischen den beiden Arten von Anfragen hervorhebt, wenn Sie mehr erfahren möchten.
Und damit kommen wir zu den Apps.
Kredit Karma: Am besten für die meisten Menschen
Credit Karma ist möglicherweise der beliebteste kostenlose Dienst zur Überprüfung Ihrer Kreditpunkte. Er ist derjenige, von dem wir glauben, dass er für die meisten Menschen am besten ist. Das Erstellen eines Kontos ist schnell und Sie müssen nicht einmal Ihre Kreditkartennummer mitteilen. Die Punktzahl wird wöchentlich aktualisiert und mit einem „Soft Pull“ abgerufen, so dass Ihre Bonität nicht beeinträchtigt wird.
Credit Karma zieht Ihre Kreditauskunft von Equifax und TransUnion ab, die beide VantageScore 3.0 verwenden. Ihre Kreditauskunft enthält eine Berichtskarte, auf der die Faktoren aufgeführt sind, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie können Ihren Kredit-Score beliebig oft überprüfen, und Änderungen in Ihrem Score werden Ihnen sagen, ob sich Ihr Score verbessert oder nicht. Mit Credit Karma können Sie die verschiedenen Konten überprüfen, aus denen sich Ihre Kreditauskunft zusammensetzt, sodass Sie immer sehen können, was in Ihrem Bericht angezeigt wird.
Die iOS- und Android-App von Credit Karma weist Sie auch auf wichtige Änderungen Ihrer Kreditpunkte hin und lässt Sie auch Streitfälle melden, wenn Sie welche finden.
Minze: Nicht schlecht, vor allem wenn Sie bereits Minze verwenden
Mint ist ein bekannter persönlicher Finanzdienstleister mit hilfreichen Apps, mit denen Sie Ihre Konten und Ihren aktuellen Finanzstatus unterwegs überprüfen können. Im Jahr 2016 hat Mint eine Funktion zur Überprüfung Ihrer Kreditpunktzahl hinzugefügt, auf die Sie über die iOS- und Android-Apps zugreifen können.
Der Mint Credit Score Service ist kostenlos. Es ist einmal pro Quartal verfügbar und zieht einen Equifax-Score mit drei Büros (Equifax, TransUnion, Experian). Sie erhalten Ihren Kredit-Score und eine Zusammenfassung Ihrer Kreditauskunft.
Mint bietet außerdem einen Mint Credit Monitor-Service für 16,99 US-Dollar pro Monat an. Sie erhalten eine monatliche Equifax-Bewertung aller drei Büros, eine vollständige monatliche Kreditauskunft, Identitätsüberwachung und viele weitere Funktionen.
Im Allgemeinen empfehlen wir Credit Karma über den Service von Mint. Obwohl Credit Karma nur Ihre Punktzahl und den Bericht von zwei Ämtern (Equifax und TransUnion) anbietet, werden Sie viel öfter aktualisiert. Wenn Sie speziell den Experian-Bericht benötigen oder wenn Sie Mint bereits verwenden, funktioniert der Service von Mint möglicherweise besser für Sie.
Experian: Begrenzt, aber kostenlos und nützlich für Experian-Scores
Sie haben vielleicht bemerkt, dass beide Apps, die wir bisher besprochen haben, das Experian-Ratingmodell verwenden. Wäre es nicht toll, Ihre Kreditinformationen direkt von ihnen zu erhalten? Ja, du kannst. Experian bietet einen kostenlosen Berichterstattungsdienst für iOS und Android an. Sie können alle 30 Tage einen aktualisierten Experian Credit Report von beiden Apps abrufen.
Sollten Sie für Ihren Kredit-Score bezahlen?
Da Sie Ihre Kreditpunkte kostenlos über die oben beschriebenen Apps herausfinden können, fragen Sie sich möglicherweise, ob es sinnvoll ist, für Ihre Kreditpunkte zu bezahlen.
Die überwiegende Mehrheit der Zeit lautet die Antwort nein; kostenlose Kredit-Score-Apps sollten in Ordnung sein. Eine große Ausnahme ist, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Hypothekenbanken verwenden manchmal unterschiedliche Versionen eines FICO-Scores und es ist hilfreich zu wissen, welche Version der Kreditgeber verwendet, bevor er sich bewirbt. Ein paar Punktunterschiede in der Punktzahl können sich auf Ihr Interesse auswirken, und selbst geringfügige Änderungen der Zinsen können einen großen Einfluss auf langfristige Darlehen wie Hypotheken haben. Sie können den Unterschied selbst mit dem CFPB Mortage Rate Tool erkennen. Wenn Sie eine FICO-Partitur direkt aus der Quelle bestellen, können Sie mehrere Versionen Ihrer Partitur anzeigen.
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