So können Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos anzeigen (und überwachen)

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig im Auge behalten, werden Sie feststellen, wann Identitätsdiebe offene Konten in Ihrem Namen führen und wann Fehler aufgelistet werden, die in der Zukunft Probleme verursachen könnten. So machen Sie es kostenlos.

Das US-amerikanische Recht berechtigt Sie zu einer kostenlosen jährlichen Kreditauskunft direkt von jeder Agentur. Sie müssen jedoch an einen anderen Ort gehen, wenn Sie Ihre Kreditauskunft häufiger erhalten möchten. Mach dir keine Sorgen, es ist immer noch kostenlos.

Grundlagen der Kreditauskunft

Es gibt mehrere Kreditauskunfteien. Die "großen Drei" in den USA sind Equifax, TransUnion und Experian. Wenn Sie einen Kredit beantragen, z. B. eine Kreditkarte, ein Darlehen oder eine Hypothek, zieht der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von einer oder mehreren dieser Agenturen. Es ist Sache des Kreditgebers, welche Agentur er nutzt.

In diesen Kreditberichten werden normalerweise dieselben Konten angezeigt. Wenn Sie beispielsweise über zwei Kreditkarten und einen automatischen Kredit verfügen, sollten diese drei Konten in allen drei Berichten angezeigt werden. Wenn Sie jedoch eine Hypothek beantragen, wird nur die Umfrage der Bank (oder „Ziehen“) in der Kreditauskunft angezeigt, die sie angesehen haben.

In den Berichten sollten normalerweise dieselben Informationen angezeigt werden. Es ist jedoch ratsam, alle drei zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind.

Beachten Sie, dass diese Dienstleistungen zwar einen "Kredit-Score" anzeigen, diese Kredit-Scores jedoch ein ziemlich kompliziertes Thema sind. Die Kreditauskunftsagentur meldet lediglich Rohdaten (wie eine Liste Ihrer Konten, Nutzung, Kreditlimits und Zahlungsprotokoll), und die Gläubiger können eine Reihe verschiedener Modelle verwenden, um die von ihnen verwendete numerische Bewertung zu erhalten.

Verwenden Sie für TransUnion und Equifax Credit Karma

Die kostenlose Credit Karma-Website zeigt Daten aus Ihren Equifax- und TransUnion-Berichten. Sie haben auch kostenlose Apps für iPhone und Android.

Nachdem Sie Ihr kostenloses Konto erstellt haben, können Sie sich auf der Website anmelden und auf Meine Übersicht> Ergebnisdetails> Kreditbericht klicken, um entweder Ihren TransUnion- oder Equifax-Bericht anzuzeigen. Wechseln Sie zwischen den beiden oben auf der Seite. In der App befinden sich beide Berichte ganz oben auf der Hauptseite.

Wenn hier ein Problem auftritt, können Sie auf ein Konto klicken, um weitere Informationen zur Fehlerbeseitigung anzuzeigen.

Mit Credit Karma können Sie alle sieben Tage aktualisierte Informationen anzeigen, sodass Sie immer eine aktuelle Kopie Ihres Kreditberichts sehen können. Sie senden Ihnen auch Warnmeldungen, wenn in Ihrem Bericht ein neues Konto angezeigt wird oder wenn Änderungen festgestellt werden. Wenn also ein Identitätsdieb jemals Ihre Informationen stiehlt und ein neues Konto in Ihrem Namen eröffnet, erhalten Sie ein frühes Heads-up. Sie können Sie auch benachrichtigen, wenn sie feststellen, dass Ihre E-Mail-Adresse bei einem Verstoß gegen die öffentliche Sicherheit eines anderen Unternehmens bekannt geworden ist.

Um dies anzupassen, klicken Sie auf der Website von Credit Karma auf Profil & Einstellungen> Kommunikation & Überwachung (oder klicken Sie auf das Symbol Einstellungen in der App). Stellen Sie sicher, dass „Kreditüberwachung“ aktiviert ist, um die E-Mails abzurufen.

Beachten Sie, dass Credit Karma zwar Kreditkennzahlen anzeigt, diese jedoch mit dem VantageScore-Modell berechnet wird. Die meisten Kreditgeber verwenden tatsächlich das FICO-Bewertungsmodell - und es gibt sogar verschiedene FICO-Bewertungsmodelle, die für verschiedene Arten von Krediten verwendet werden. Daher ist die tatsächliche numerische Bewertung Ihres Kreditgebers unterschiedlich.

Dieser Service ist völlig kostenlos. Credit Karma verdient Geld, indem Sie Ihren Kredit-Score verwenden, um Kreditkarten und Kredite zu empfehlen, für die Sie einen Antrag stellen möchten. Aber Sie müssen sich hier nie um etwas bewerben.

Verwenden Sie für Experian FreeCreditScore.com

Experian stellt seine Daten nicht auf Credit Karma zur Verfügung, betreibt jedoch eine eigene kostenlose Kredit-Website. FreeCreditScore.com steht im Eigentum von Experian und funktioniert ähnlich wie Credit Karma. Apps für iPhone und Android sind ebenfalls verfügbar.

Warnung: Experian versucht, diesen kostenlosen Dienst zu nutzen, um Sie zu verkaufen. Sie möchten Ihnen Funktionen wie einen aktualisierten Bericht jeden Tag und die Möglichkeit, alle drei Kreditberichte an einem einzigen Ort anzuzeigen, zu verkaufen. Sie müssen jedoch kein Geld ausgeben, um diesen Dienst zu nutzen. Seien Sie einfach vorsichtig, worauf Sie klicken.

Sobald Sie sich kostenlos angemeldet haben, können Sie Ihre Kreditauskunft und einen FICO-Score anzeigen. Klicken Sie auf Berichte und Scores> Kreditberichte> Experian, um es anzuzeigen.

Die FreeCreditScore.com-Website zeigt Ihnen alle 30 Tage eine neue Experian-Kreditauskunft. Dies ist weniger bequem als das 7-Tage-Fenster von Credit Karma, aber immer noch viel bequemer, als einmal pro Jahr einen kostenlosen Kreditbericht von den Meldestellen anzufordern.

Wie bei Credit Karma wird der Service von Experian Sie per E-Mail benachrichtigen, wenn er eine Änderung Ihrer Kreditauskunft feststellt, z. B. ein neues Konto, das in Ihrem Namen eröffnet und gemeldet wurde. Dies gibt Ihnen ein Heads-up, wenn ein Identitätsdieb ein Konto in Ihrem Namen eröffnet. Sie können auf der Website auf „Credit Alerts“ klicken, um auch eine Liste der letzten Alarme anzuzeigen.

Viele Banken und Kreditkartenfirmen bringen ähnliche Tools auf den Markt wie Chase's Credit Journey und Capital One's CreditWise. Diese Dienste greifen jedoch im Allgemeinen auf die Daten einer einzelnen Kreditauskunftsagentur zu. Eine Kombination aus Credit Karma und FreeCreditScore.com bietet Ihnen kostenlosen Zugriff auf alle drei Berichte.

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