So erhalten Sie Ihre kostenlosen jährlichen Kreditberichte, ohne betrogen zu werden

Ohne Zweifel haben Sie wahrscheinlich viele Werbungen im Fernsehen und im Internet gesehen, die die Wichtigkeit Ihrer Kreditbewertung unterstreichen. Obwohl diese Werbung ein wenig übertrieben sein kann, ist Ihre Kreditauskunft dennoch wichtig, da sie die Konten beschreibt, die in Ihrem Namen eröffnet wurden. Daher ist es ratsam, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, da verdächtige Aktivitäten auf Identitätsdiebstahl hindeuten können.

Wussten Sie in diesem Zusammenhang, dass Sie nach US-amerikanischem Recht jedes Jahr von jedem der drei großen Meldestellen eine kostenlose Kreditauskunft erhalten? Hier führen wir Sie durch, wie Sie sie bekommen.

Bild von Fosforix

Kreditauskunft vs. Kredit-Score

Auf der Website der Federal Trade Commission (FTC) erfahren Sie, wo Sie kostenlose Kreditberichte erhalten können:

AnnualCreditReport.com ist die EINZIGE autorisierte Quelle für die kostenlose jährliche Kreditauskunft, die Ihnen gesetzlich vorgeschrieben ist. Das Fair Credit Reporting Act garantiert Ihnen alle 12 Monate den kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft von allen drei bundesweiten Kreditberichterstattungsunternehmen Experian, Equifax und TransUnion. Die Federal Trade Commission hat Beschwerden von Verbrauchern erhalten, die der Meinung waren, dass sie ihren kostenlosen jährlichen Kreditbericht bestellen würden, ohne jedoch Gebühren zu zahlen oder andere Dienstleistungen zu kaufen. TV-Anzeigen, E-Mail-Angebote oder Online-Suchresultate können "kostenlose" Kreditberichte anzeigen, es gibt jedoch nur eine autorisierte Quelle für eine wirklich kostenlose Kreditmeldung.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie bekommen Kreditberichte von den Meldestellen, nicht ein Kredit-Score. Ihre Kreditauskunft zeigt Ihnen lediglich eine Liste der vergangenen und aktuellen Konten in Ihrem Namen (die für alle drei Agenturen konsistent sein sollte). Ihre Kreditwürdigkeit ist eine numerische Repräsentation dieser Informationen und kann je nach Agentur variieren. Im Wesentlichen erhalten Sie also die Informationen hinter der Partitur, aber nicht die Partitur selbst.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit von einem oder allen Meldebüros sehen möchten, sind diese nicht kostenlos und müssen einzeln erworben werden.

Verwendung des jährlichen Kreditberichts

Insgesamt ist der Prozess ziemlich intuitiv. Wenn Sie jedoch durch die einzelnen Kreditagenturen navigieren, werden Ihnen Upsell-Links angeboten, mit denen Sie entweder Ihren Kredit-Score oder Ihr Kredit-Monitoring erwerben können. Während wir die Websites durchgehen, werden wir Bereiche hervorheben, in denen versucht wird, Sie an diese (nicht kostenlosen) Dienste zu verkaufen.

Bevor Sie diesen Vorgang starten, empfehlen wir dringend, einen PDF-Drucker in Ihrem System zu haben, damit Sie eine Kopie Ihrer Kreditberichte für Ihre Unterlagen speichern können. Wenn Sie noch keinen installiert haben, befolgen Sie zuerst unsere Anleitung zum Installieren eines PDF-Druckers.

Wenn Sie zu AnnualCreditReport.com wechseln, wählen Sie den Status aus, in dem Sie sich aktuell befinden, und klicken Sie auf Report anfordern.

Sie müssen einige persönliche Informationen angeben. Füllen Sie das Formular aus und klicken Sie auf Weiter. Diese Informationen werden Ihrer Bequemlichkeit halber automatisch an jede Kreditagentur gesendet, bei der Sie einen Bericht anfordern, damit Sie sie nicht erneut eingeben müssen.

Wenn Sie nach Kreditbüros gefragt werden, wählen Sie alle drei aus und klicken Sie auf Weiter.

Bevor Sie die erste Auswahl besuchen, erhalten Sie eine Benachrichtigung, wie Sie von der Website der Kreditagentur zu AnnualCreditReport.com zurückkehren können. Klicken Sie auf Weiter, um Ihre erste Kreditauskunft zu erhalten.

TransUnion

Wenn Sie TransUnion besuchen, sollten die Informationen, die Sie unten im Abschnitt „Von Ihnen bereitgestellte Informationen“ sehen, die von Ihnen in AnnualCreditReport.com eingegebenen Informationen nachahmen. Vergewissern Sie sich, dass dies korrekt ist, und klicken Sie auf Weiter.

Als nächstes werden Ihnen einige Sicherheitsfragen bezüglich Ihrer Kredithistorie präsentiert. Hiermit überprüfen Sie Ihre Identität, also antworten Sie entsprechend und klicken Sie auf Weiter.

Zum Schluss gelangen Sie zur Kreditauskunft. Sie können diese Informationen hier anzeigen, wir empfehlen jedoch, die druckerfreundliche Version anzuzeigen und für Ihre Unterlagen in einer PDF-Datei zu speichern.

Hinweis: Auf dieser Seite befinden sich einige Upsell-Links. Wenn Sie Ihren Kredit-Score erhalten möchten, denken Sie daran nur sei für TransUnion.

Nachdem Sie Ihren Kreditbericht gespeichert haben, klicken Sie oben auf den Link Return to AnnualCreditReport.com.

Vergewissern Sie sich erneut, dass Sie Ihren Bericht gespeichert oder gedruckt haben, bevor Sie fortfahren.

Experian

Wenn Sie wieder zu AnnualCreditReport.com transferiert werden, steht Experian als nächstes auf der Liste. Weiter klicken.

Experian erfordert, dass Sie sich zunächst identifizieren. Geben Sie den entsprechenden Wert ein und klicken Sie auf Senden.

Klicken Sie im ersten Schritt des Assistenten auf Jährlichen Kreditbericht.

Schritt 2 bestätigt Ihre Bestellung für die kostenlose Kreditauskunft. Klicken Sie auf Senden.

Als letzten Schritt wird Experian eine Reihe von Überprüfungsfragen zu Ihrem Verlauf stellen. Beantworten Sie diese entsprechend und klicken Sie auf Weiter.

Klicken Sie auf der Zusammenfassungsseite auf der rechten Seite auf den Link "Bericht drucken". Dies öffnet ein neues Fenster mit Ihrer Kreditauskunft zur Überprüfung. Wir empfehlen, dies für Ihre Unterlagen in einer PDF-Datei zu speichern.

Hinweis: Unten gibt es Upsell-Links.

Nachdem Sie Ihren Kreditbericht gespeichert haben, klicken Sie oben auf den Link Return to AnnualCreditReport.com.

Vergewissern Sie sich erneut, dass Sie Ihren Bericht gedruckt oder gespeichert haben, und klicken Sie auf OK.

Equifax

Das endgültige Kreditbüro Equifax wird ausgewählt, wenn Sie zu AnnualCreditReport.com zurückkehren. Weiter klicken.

Equifax spiegelt die Informationen wider, die Sie zum ersten Mal in AnnualCreditReport.com eingegeben haben. Vergewissern Sie sich, dass dies genau ist, und klicken Sie auf Weiter.

Im ersten Schritt werden die Sicherheitsfragen gestellt. Beantworten Sie diese und klicken Sie auf Weiter.

Schritt 2 bestätigt Ihre Bestellung für die kostenlose Kreditauskunft. Klicken Sie auf Bestellung abschicken.

Im letzten Schritt wird Ihnen die Option angezeigt, Ihren Bericht anzuzeigen. Klicken Sie auf die Schaltfläche Bericht anzeigen / drucken.

Hinweis: Es gibt eine Option zum Erstellen eines Kontos sowie einen Upsell-Link für Ihre Kreditpunkte und Ihr Monitoring. Denken Sie daran, dies ist nur für Equifax.

Klicken Sie im Bildschirm "Bericht anzeigen / drucken" auf den Link "Bericht drucken". Speichern Sie den Bericht nach der Überprüfung in einer PDF-Datei für Ihre Datensätze.

Hinweis: Auf dieser Seite gibt es einen weiteren Upsell-Link zum Kauf Ihres Equifax-Kredit-Scores.

Nachdem Sie Ihren Kreditbericht gespeichert haben, klicken Sie oben auf den Link Return to AnnualCreditReport.com. Nachdem Sie auf diesen Link geklickt haben, erhalten Sie keine Warnmeldung. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihren Bericht gedruckt oder gespeichert haben.

AnnualCreditReport.com zeigt jetzt an, dass Sie alle drei Meldestellen besucht haben. Klicken Sie zum Schließen auf Schließen.

Fazit

Denken Sie daran, dass dieser Prozess nur einmal pro Jahr kostenlos durchgeführt werden kann. Markieren Sie Ihren Kalender unbedingt für das nächste Jahr, damit Sie wissen, wann Sie Ihre kostenlosen Berichte das nächste Mal ausführen.