Chip-Kreditkarten kommen in die USA Hier ist, was Sie wissen müssen

Nach Jahren des Einsatzes in anderen Ländern der Welt kommen Chip-fähige Kreditkarten in die USA. Kreditkarten mit nur Magnetstreifen werden innerhalb einer Frist bis zum 1. Oktober 2015 auslaufen.

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, erhalten Sie wahrscheinlich bald einen Ersatz durch einen Chip. Das gesamte Land wird bis zum 1. Oktober nicht auf Chipkarten umsteigen, aber Einzelhändler und Banken, die keine größere finanzielle Haftung übernehmen, werden dies tun.

So verwenden Sie eine Chipkarte

Um eine Chip-fähige Kreditkarte zu verwenden, legen Sie sie unten in ein Zahlungsterminal ein und lassen Sie sie für die Dauer der Transaktion dort. Es ist wichtig, dass die Karte bis zum Abschluss der Transaktion im Lesegerät verbleibt und nicht wie ein Magnetstreifen gezogen wird.

Während Sie bei modernen Kreditkarten auf Zahlungsterminals stoßen, die sowohl den Magnetstreifen als auch den Chip unterstützen, können Sie den Magnetstreifen nicht unbedingt nur verwenden. Versuchen Sie, eine Chip-fähige Karte über solche Terminals zu ziehen, und Sie werden wahrscheinlich aufgefordert, die Karte einzulegen und über die Chip-Methode zu bezahlen.

EMV-Karten-Grundlagen

Kreditkarten mit Chips verwenden den EMV-Standard, der für „Europay, Mastercard und Visa“ steht. EMV ist ein globaler Standard, der es Chipkarten ermöglicht, an POS-Systemen und Bankautomaten zusammenzuarbeiten. (Trotz des Namens nehmen auch American Express und Discover teil.)

Wisse, dass der alte Magnetstreifen in naher Zukunft nirgendwohin geht. Eine chipfähige Kreditkarte verfügt über einen EMV-Chip sowie einen Magnetstreifen. Wenn Sie sich irgendwo befinden, wo nur Magnetstreifen akzeptiert werden - entweder in den USA oder anderswo auf der Welt -, können Sie Ihre Karte trotzdem verwenden.

Der Magnetstreifen kann leicht durch Wischen geklont werden, und diese Magnetstreifendaten können auf eine andere Karte kopiert und für betrügerische Käufe verwendet werden. Eine Chipkarte funktioniert anders - sie enthält einen kleinen Computerchip. Wenn die Chipkarte in ein Zahlungsterminal eingesetzt wird, erstellt sie einen einmaligen Transaktionscode, der nur einmal verwendet werden kann. Mit anderen Worten, Chips können nicht so einfach wie Magnetstreifen kopiert werden. Alle Zahlungsdetails werden mit dem Einmalcode gespeichert. Wenn die USA früher auf Chipkarten umgestiegen wären, hätte der verheerende Angriff auf Target verhindert werden können. Alle diese durchgesickerten Kreditkartenzahlungsdaten wären für Kriminelle nicht so nützlich gewesen.

Die Haftungsumstellung vom 1. Oktober

US-Banken haben im letzten Jahr vor Ablauf der Frist vom 1. Oktober 2015 Chipkarten ausgestellt. Nach diesem Datum findet eine „Haftungsverschiebung“ statt. Einzelhändler, die Zahlungen über den Magnetstreifen einer Chipkarte akzeptieren, können dies weiterhin tun, übernehmen jedoch die Haftung für betrügerische Käufe. Alle Kreditkartenaussteller (dh Banken, die beispielsweise Kreditkarten von Visa und Mastercard ausstellen), die keine EMV-Kreditkarten ausstellen, werden auch bei betrügerischen Käufen aufgehoben.

Visa und Mastercard teilen Banken und Einzelhändlern mit, dass sie das alte System weiterhin auf eigenes finanzielles Risiko verwenden können. Nicht alle werden bis zum 1. Oktober umgestellt, aber alle, die dies nicht tun, übernehmen zusätzliche Haftung - das wird sie dazu anregen, so schnell wie möglich zu migrieren.

Ihre persönliche Haftung bleibt davon unberührt. Wenn Ihre Bank Ihnen vor dem 1. Oktober keine Kreditkarte mit PIN ausstellt, übernehmen sie die Haftung. Das ist ihr Problem, nicht deins. Diese Angaben beziehen sich alle zwischen Einzelhändlern, Banken, Visa und Mastercard. Sie erklären jedoch, warum Chipkarten so schnell ausgerollt werden.

Chip und PIN gegen Chip und Signatur

In vielen anderen Ländern wurde von Magnetstreifentransaktionen auf ein Chip-and-PIN-System umgestellt. Sie legen die Chipkarte unten in ein Zahlungsterminal ein und geben einen numerischen PIN-Code ein, um sich zu authentifizieren. Es ist ein bisschen wie mit einer Debitkarte und einer PIN zu zahlen - es ist keine Unterschrift erforderlich.

Die USA werden jedoch weitgehend auf ein "Chip and Signature" -System umstellen. Jetzt legen Sie die Chipkarte in das Ende eines Zahlungsterminals ein und müssen Ihre Unterschrift unterschreiben - so wie Sie es heute mit einer Standard-Kreditkarte tun.

Wie wir alle wissen, sind Kreditkartensignaturen überhaupt nicht sicher - nur wenige Leute prüfen, ob eine Signatur mit der auf der Rückseite einer Karte übereinstimmt. Wenn jemand Ihre Chip- und Signaturkarte in die Hände bekommt, kann er damit weiterhin an einem chipfähigen Terminal einkaufen. Leider sind diese Chip- und Signaturkarten nicht unbedingt mit den EMV-Systemen in anderen Ländern kompatibel, in denen Chip- und PIN-Karten erwartet werden.

Ein Kreditkartenherausgeber erklärte, warum Chip und Signatur gegenüber Chip und PIN übernommen wurden:

„Wir glauben nicht wirklich, dass wir den Amerikanern beibringen können, zwei Dinge gleichzeitig zu tun. Wir werden ihnen damit beibringen, wie man eintaucht, und wenn wir ein weiteres Wendepunkt-Ereignis wie den Target-Verstoß haben und die Verbraucher anfangen, sich nach PIN zu schreien, dann passen wir uns an. "

Für das Chip-and-PIN-System müssten sich die Kunden für jede ihrer Kreditkarten eine PIN merken. Die erste Umstellung auf Chipkarten in den USA erfordert keine neue Überprüfungsmethode - nur eine neue Art der Verwendung der Karte an Zahlungsterminals und dieselbe alte Signatur.

Während Einzelhändler wahrscheinlich Chip-and-PIN bevorzugen würden, wollen Banken keinen Chip-and-PIN verwenden. Wenn Sie die Karte in einen Geldautomaten stecken, um Geld abzuheben, müssen Sie die PIN eingeben. Wenn dies die gleiche PIN ist, die Sie bei der Verwendung Ihrer Karte ständig eingeben, ist das Abhören und Erfassen einfacher. Wenn Sie die PIN nur an Geldautomaten eingeben, weil Sie bei den meisten Zahlungen eine Signatur verwenden, die Banken vor betrügerischen Geldautomaten-Transaktionen schützt.

EMV-Karten beseitigen keinen Betrug

Chipkarten beseitigen nicht das Problem des Betrugs. Diese Karten haben insbesondere noch Nummern, Verfallsdaten und dreistellige Codes auf der Rückseite. Jemand könnte diese Informationen kopieren und für Online-Einkäufe verwenden. Eine Chip- und Signaturkarte könnte zusammen mit einer gefälschten Signatur an einem Verkaufsterminal verwendet werden. Der Magnetstreifen kann weiterhin an vielen Terminals auf der ganzen Welt verwendet werden.

Obwohl Chipkarten nicht jeden Betrug beseitigen, wird der Betrug jedoch schwieriger. Dies wird auch dazu beitragen, dass künftige Verstöße gegen Zahlungssysteme - wie bei Target - so schädlich werden.

Einige chipfähige Karten unterstützen möglicherweise auch kontaktlose Zahlungen mit NFC. Diese Tap-to-Pay-Funktion funktioniert ähnlich wie bei Apple Pay oder Google Wallet auf einem Smartphone. Tippen Sie auf die Karte am Lesegerät. NFC-Zahlungen wie diese erfordern keine Unterschrift oder PIN, sodass sie nur für kleine, kostengünstige Einkäufe funktionieren.