Die besten Apps für Budgetierung und Kostennachverfolgung im Jahr 2019

Die Zeiten der Qualen über Gleichungen in Ihrem Excel-Kalkulationsbudget sind vorbei. Es ist 2019 und es ist Zeit, dass Sie Ihr Geld dort einsetzen, wo sich Ihre App befindet. Hier erfahren Sie drei Finanz-Apps, die Sie nutzen können, um Ihre Ausgaben nachverfolgen, Ihre Budgetierung oder beides steuern zu können:

• Klarheit
• EveryDollar
• Minze

Aber zunächst fragen Sie sich vielleicht, warum diese Apps nützlich sind und warum sie heutzutage besser einsetzbar sind als traditionelle Methoden.

Warum digital gehen?

Gemäß ABA Banking Journal, Zwei Drittel der Amerikaner bevorzugen digitale Bankkanäle gegenüber traditionellen Kanälen (z. B. Bankfilialen, Geldautomaten). In unserem digitalen Zeitalter fühlt sich das Nachverfolgen von Bar- und Papierunterlagen wie Rechnungen und Quittungen für die modernen Verbraucher wahrscheinlich weniger natürlich und belastender an.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte für den Kauf von Waren bei Amazon oder sogar aus dem Ladengeschäft in der Nachbarschaft nutzen möchten, können Sie die Straße weiter unten nutzen. Wenn Sie automatische Rechnungszahlungen über die Web- oder Mobile-App Ihres Bankanbieters einrichten, ist es nicht sinnvoll, die Ausgaben auch mit einem digitalen Tool zu budgetieren und zu verfolgen?

Es tut! Es gibt mehrere kostenlose und auf Abonnements basierende Apps, die das Wissen und die manuelle Arbeit von Budgetierungs- und Kostenerfassungsaufgaben kodifizieren, sodass Sie sie mit Leichtigkeit erledigen können - einschließlich Clarity, EveryDollar und Mint.

Aber wie bei jedem digitalisierten Serviceangebot sollten Sie bei der Auswahl der Technologie, die Sie zum Verwalten Ihrer Finanzen verwenden, einige Punkte berücksichtigen, da jede App ihre eigenen Stärken und Schwächen hat. Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, was jede der besprochenen Apps an den Tisch bringt.

Klarheit - Für Web und Mobile

Anbieter: Goldman Sachs
Kostenlos

Vielleicht haben Sie bereits einen guten Überblick über Ihre regelmäßigen Ausgaben. Sie legen einen monatlichen Pauschalbetrag für Einsparungen fest; Sie wissen, dass Sie vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck nicht einen bestimmten Betrag Ihres Einkommens ausgeben müssen, um sicherzustellen, dass Sie auf das Unerwartete vorbereitet sind.

Nach allen Maßstäben dürfen Sie nicht brauchen ein Budget. Was Sie brauchen, ist eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Hier ist, wo eine App gefällt Klarheit kommt herein.

Clarity wurde im Jahr 2018 von Goldman Sachs erworben und bietet Ihnen eine fortschrittliche Möglichkeit, mehrere Bankkonten, Wechsel und andere Transaktionen an einem Ort zu verwalten. Sie erhalten so eine einzige Scheibe, durch die Sie Ihre Finanzgeschichte anzeigen können und wo und wie Ihr Geld bewegt sich, wenn es Ihre Konten betritt und verlässt. Hier ist die Art von Klarheit, die es bietet:

• Eine Übersicht über Ihren Finanzstatus, einschließlich Bargeld, Kreditschulden und Investitionen
• Wie viel Sie in den letzten Tagen verbracht haben
• Jüngster Einkommensfluss
• Wie viel Sie in Ihrem Marcus-Konto von Goldman Sachs gespeichert haben
• Wie viele Tage bis Sie bezahlt werden
• Ein Monatsbudget (nicht einstellbar; mehr Überblick, um die Planung zu erleichtern)
• Eine interaktive Funktion, um herauszufinden, wo und wie Sie Geld ausgeben
• Diagramme und Diagramme zur Visualisierung Ihrer Finanzdaten
• Wiederkehrende Ausgaben, die Ihnen helfen zu verstehen, wohin Ihr Geld geht
• Die Möglichkeit, Abonnements oder Services, für die Sie bezahlen, zu kündigen
• Kostenlose Kredit-Score! (Immer ein schönes Extra)
• Eine Übersicht über alle Ihre verknüpften Kreditkarten

Sie können tiefer in die meisten, wenn nicht alle diese Funktionen eintauchen, um eine detailliertere Perspektive Ihrer Finanzen zu erhalten und einige Ausgaben nachvollziehbar zu machen.

Mit so vielen Funktionen und Funktionen erfordert Clarity einige Zeit und Mühe, um die Informationen zu verstehen, die die App bereitstellt. Verglichen mit dem manuellen Sammeln all dieser Informationen aus mehreren Quellen, reduziert dies den Zeitaufwand erheblich.

Das ist alles großartig. Was ist der Nachteil??

Es ist fast so, als ob Claritys Stärke in seiner Schwäche liegt: Informationsüberflutung. Das Clarity-Dashboard ist zwar gründlich, kann jedoch sehr viel bedeuten, was gewöhnungsbedürftig ist.

Aufgrund der Vielzahl von Informationen, die in mehreren Diagrammen und in mehreren Widgets - alle an einem Ort - angezeigt werden, ist es unvermeidlich, dass Sie sich auf drei oder vier bestimmte Abschnitte des Dashboards konzentrieren und den Rest vernachlässigen.

Ein weiteres unglückliches Problem, das bei Clarity auftritt, ist die Verzögerung der Informationsübertragung zwischen Ihren Bankkonten und der App. Insgesamt macht es eine anständige Aufgabe, die Finanzen zu verfolgen und die korrekten Cashflows anzuzeigen, aber es gab Fälle, in denen es einige Tage dauerte, bis Clarity mit Ihrem Bankkonto synchronisiert war.

Wenn Sie Ihre Bankkonten nicht direkt im Auge behalten, könnten Sie glauben, dass Sie mehr oder weniger Geld haben, als Sie tatsächlich haben.

Trotz dieser kleinen Vorbehalte bietet Clarity viele Möglichkeiten, um Ihre Aufmerksamkeit auf die Kostenerfassung zu richten. Wenn Sie die App als ein Instrument zur Kostenerfassung betrachten, mit dem Sie das Finanzmanagement verbessern und nicht koordinieren können, sind die Vorteile für den Durchschnittsmenschen von großem Nutzen, der keine Zeit und keine Lust hat, ins Unkraut zu gehen oder die Budgetierung zu akribisch zu berücksichtigen.

EveryDollar - Für Web und Mobile

Anbieter: Ramsey Solutions
Kosten: Basic - Free; Plus - 10,75 $ / Monat / 129 $ / Jahr

Bist du einkaufssüchtig? Haben Sie Schwierigkeiten, organisiert zu bleiben? Vielleicht macht eine oder beide dieser Eigenschaften es schwierig, Rechnungen zu bezahlen und Notwendigkeiten von Monat zu Monat zu kaufen. Wenn Sie nur die Ausgaben nachverfolgen, werden Sie nicht in der Linie bleiben. Sie brauchen etwas, um Ihre Aktionen zu steuern: ein Budget.

Vielleicht haben Sie das ja schon probiert. „Es funktioniert nicht. Ich kann mich nicht daran halten “, sagen Sie. Du bist nicht allein. Eine Gallup-Umfrage ergab, dass nur jeder dritte Amerikaner ein langfristiges Budget hat.

Aber mit einer App wie EveryDollar, Die Budgetierung kann vereinfacht oder sogar erfreulich gemacht werden, was Sie in die 33 Prozent der Amerikaner steckt, die ihre Finanzen sorgfältig planen. Schon bald werden Sie schlechte Gewohnheiten der übermäßigen Ausgaben in Kauf nehmen und beobachten, wie Ihre Ersparnisse wachsen.

EveryDollar ist ideal für alle, die noch nicht mit dem Budgetieren vertraut sind, aber es ist auch ein hervorragendes Werkzeug für Excel-Profis, die Details wünschen. Es bietet ein Budget mit Vorlagen, das intelligent genug ist, um sich an wiederkehrende Ausgaben zu erinnern und diese monatlich einzugeben sowie Erhöhungen oder Verminderungen der Einsparungen, Investitionen und Schulden auf der Grundlage der Eingangswerte zu berechnen. Darüber hinaus können Sie die Vorlage so anpassen, dass sie mehr eindeutige Budgetelemente enthält, die nicht bereits Standardwerte sind.

EveryDollar verwendet im Wesentlichen Excel-Gleichungen und -Zellen und stellt sie hinter eine moderne Benutzeroberfläche, die für jedermann leicht verständlich ist. Das Schöne an der App ist alles, was Sie tun müssen, ist, klicken und Daten eingeben.

Abgesehen von der Budgetierungsfunktion bietet EveryDollar mehr als nur ein Werkzeug - es ist eine Wissensbasis. EveryDollar wurde von Ramsey Solutions, dem Namensgeber von Finanzguru Dave Ramsey, entwickelt und verkörpert die bewährten Methoden aus Ramseys jahrelanger Erfahrung in der Finanzplanung und Budgetierung.

EveryDollar bietet im Abschnitt Baby Steps der App eine visuelle, schrittweise Reise mit Zielen, die Sie verfolgen können, beginnend mit Baby Step 1, Notfallfonds und endend mit Baby Step 7, Build Wealth und Give.

Auch hier ist die App intelligent genug, um zu verfolgen, wo Sie sich auf dieser Reise befinden, je nachdem, was von Ihrem Budget verarbeitet wird.

Sobald Sie in Baby Step 1 das Sparziel für einen Notfallfonds erreicht haben, werden Sie von EveryDollar automatisch zu Baby Step 2, Alle Schulden mit dem Debt-Schneeball bezahlen, vorgerückt. Darüber hinaus gibt es für jeden Schritt Tipps, die Ihnen den Weg zum finanziellen Wohlbefinden ein wenig erleichtern.

Ein drittes Feature, das sich eingehender mit der Idee befasst, dass EveryDollar mehr als nur ein Budget und eine Wissensbasis ist, bietet Tools, mit denen Sie lokale Anbieter für Versicherungen, Steuerdienstleistungen, Altersvorsorge und Investitionen sowie Kauf und Verkauf eines Eigenheims finden können.

Das Beste an EveryDollar ist die fortschrittliche, aber intuitive Budgetfunktion mit dem großen Vorteil, eine Wissensbasis zu sein, die Sie in Richtung finanzielle Sicherheit führt, anstatt Ihnen zu überlassen, die Dinge selbst herauszufinden. Was ist der Nachteil??

Etwas so einfaches wie die Kostenerfassung kostet Sie mehr, wenn Sie es wollen. Wenn Sie nur Ihre Bankkonten und Kreditkarten miteinander verbinden und Support erhalten, werden Sie 10,75 $ pro Monat oder 129 $ pro Jahr kosten. Dies gilt nicht für die Tiefe und Breite der Kostenerfassung, die Sie mit Clarity kostenlos erhalten.

Es könnte sich jedoch lohnen, Ihre Mitgliedschaft auf Plus bei EveryDollar zu erhöhen, wenn Sie nicht zwei Apps behalten möchten - eine für die Kostenerfassung, eine für die Budgetierung - und lieber alles zentral in einer intelligenten und einfach zu bedienenden Umgebung aufbewahren. App verstehen.

Mint - Für Web und Mobile

Anbieter: Intuit
Kostenlos

Wenn Sie in die Praxis des digitalen Finanzmanagements einsteigen, werden Sie schnell verstehen, dass ein Großteil des Prozesses Vorrang hat, wenn es darum geht, wie komfortabel Sie mit der Robustheit oder dem Mangel an Werkzeug sind, das ein Werkzeug bietet.

Wenn Sie jedoch nach der ultimativen All-in-One-App suchen, um Ihr Budget und Ihre Ausgaben nachverfolgen zu können, kann es schwierig sein, etwas Konkurrenzfähiges zu finden Minze.

Mint bietet alles, was Clarity und EveryDollar nach eigenem Geschmack tun, von der Kostenverfolgung über die Budgetierung bis hin zur Bonitätsprüfung. In Ihrem Übersichts-Dashboard erhalten Sie eine schöne Anzeige von:

• Konten
• Rechnungen
• Kredit-Score
• Budgets erstellen
• Tore
• Finanzielle Trends
• Investitionen
• Möglichkeiten zu sparen

Aber wie bei Clarity gibt es hier viel zu suchen. Mint ist robuster, wenn Sie mit dem Graben beginnen. Im Allgemeinen ist Mint wahnsinnig detaillierter als die beiden anderen Apps, die wir hier behandelt haben, aber die Entwickler von Intuit sind sich auch der Menschen bewusst, die keine Zeit haben, sich mit dieser Detailebene vertraut zu machen und eine höhere Ebene zu bevorzugen Ansicht mit einiger Richtung.

Hier einige Beispiele für Funktionen, die Mint bietet:

Transaktionen

Das Transaktionstool ist fantastisch, da es das emuliert, was Sie in einer Banking-App sehen würden. Das bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, wenn Sie sich an ein anderes Layout oder einen anderen Prozess des Durchlaufens von Ausgaben gewöhnen. Ein einzigartiges Merkmal ist hier die Fähigkeit, Transaktionen zu kennzeichnen (d. H. Zu kennzeichnen), um sie in Kategorien zu gruppieren, wodurch sie von einer höheren Ebene aus leichter gefunden und analysiert werden können.

Rechnungen

Mint gibt Ihnen einen einfachen Überblick über die monatlich fälligen Rechnungen sowie über verfügbares Bargeld, Guthaben und geleistete Zahlungen. Eine einzigartige Funktion ist ein Abrechnungszykluskalender, mit dem Sie auf Datumsangaben klicken können, um zu sehen, ob Rechnungen fällig sind und wann Rechnungen fällig sind. Außerdem können Sie Rechnungen hinzufügen, über die Sie zu bestimmten Terminen benachrichtigt werden möchten.

Budgets

Während das Budgetierungswerkzeug von Mint fortgeschritten ist, scheint EveryDollar einfacher durchzugehen und zu verwalten. Dies könnte ein Bereich sein, den Mint verbessern kann. Es gibt nichts zu komplexes an der Funktion, aber das Layout und der Prozess zum Verwalten von Dingen sind nicht so intuitiv wie sie sein könnten.

Tore

Dies ist ein unterhaltsames Tool, das mit EveryDollars Baby Steps vergleichbar ist, aber vielleicht noch robuster. Der Unterschied liegt im Inhalt. Im Gegensatz zu EveryDollar bietet die Mint-Funktion mehrere Rechner, mit deren Hilfe Sie bestimmen können, wie Sie Kreditkartenschulden abbezahlen, für einen Notfall sparen, ein neues Auto kaufen und vieles mehr.

Zeigen Sie Ihre Finanztrends an

Hier können Sie Diagramme erstellen, um Ihre Finanzen zu visualisieren. Im Gegensatz zu Clarity stehen Ihnen mehr Optionen für die Anpassung an Ausgaben, Einkommen, Nettoeinkommen, Vermögenswerte, Schulden und Vermögen zur Verfügung, mit denen Sie ein besseres Verständnis für alles aufbauen können. Wenn es sich nach viel anhört, machen Sie sich keine Sorgen. Mint bietet Vorschläge für Diagramme, die Sie ausprobieren können, und wissen, dass nicht jeder Zeit hat, 50 verschiedene Visuals zu analysieren.

Möglichkeiten zum Speichern

Hier ist ein weiteres lustiges Werkzeug, das Mint anbietet. Hiermit können Sie andere Finanzprodukte durchsuchen - Kreditkarten, Konten prüfen und speichern, 401.000 Rollovers, IRAs und vieles mehr. Es ist nur eine weitere Möglichkeit, wie Mint Ihnen helfen kann, mit Ihren Finanzen klüger zu sein.

Aber denken Sie daran: Um so klug zu sein, wie es Mint Ihnen ermöglicht, bei Ihren Finanzen zu sein, müssen Sie bereit sein, Zeit und Mühe zu sparen.

Fazit

Klarheit ist kostenlos und liefert Ihnen die Informationen, von denen er glaubt, dass die durchschnittliche Person den Prozess der Kostenerfassung erleichtert. Es ist etwas gewöhnungsbedürftig und etwas Aufmerksamkeit, aber es kann Ihr Finanzmanagement verbessern, indem Sie alle Ihre Cashflows zentral lokalisieren.

EveryDollar Die Funktionen eines Excel-Budgets werden in einer intuitiven und intelligenten Benutzeroberfläche zusammengefasst, die den Großteil der sorgfältigen Arbeit verbirgt, die zur Koordinierung eines Budgets erforderlich ist. Wenn Sie jedoch eine Kostenerfassung wünschen, müssen Sie dafür bezahlen.

Minze bündelt das Beste aus Budgetierung und Kostennachverfolgung, um eine umfassende und tiefe Einsicht zu bieten, die den Menschen in jeder Phase des Verständnisses ihrer Finanzen hilft. Wenn Sie wirklich das gesamte Paket wollen und keinen Cent zahlen möchten, ist Mint ein wahr gewordener Traum. Aber Sie können nicht erwarten, dass Sie damit viel Wert haben, wenn Sie nicht ein paar Tage pro Woche damit verbringen, alles in den Mittelpunkt zu stellen.

Die Entscheidung, welche App für Sie die richtige ist, hängt von Ihren Vorlieben ab und Sie verstehen, auf welcher Ebene Sie Hilfe benötigen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Eine so hochentwickelte App wie Clarity sagt Ihnen vielleicht nur, was Sie bereits wissen, oder eine App wie Mint kann Sie überwältigen. Wir empfehlen, die Ärmel hochzukrempeln und jede App für sich auszuprobieren. Sobald Sie Ihre Passform gefunden haben, können Sie im digitalen Zeitalter Geld intelligenter verwalten.