So zeigen Sie Ihren Kreditbericht und den Kredit-Score kostenlos an

Etwa alle paar Monate hören Sie von einem weiteren enormen Verstoß gegen ein großes Finanzunternehmen und wie Sie Ihre Kreditberichte sorgfältig prüfen sollten, um sicherzustellen, dass nichts falsch ist.

Heutzutage sind Sie anscheinend nicht einmal sicher, wenn Sie Ihrem Kreditbericht Betrugsbenachrichtigungen hinzufügen oder ganz einfrieren. Einige der Sicherheitspraktiken dieser Kreditagenturen sind so schlecht, dass sie auch nach einem vorherigen Hack noch gehackt werden können.

Ihre beste Wette ist also, Ihre eigenen Kreditberichte und Ergebnisse im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass dort nichts passiert, von dem Sie noch nicht wissen. In diesem Artikel werde ich Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos erhalten, was Sie einmal im Jahr tun können. Zweitens werde ich Ihnen zeigen, wie Sie Ihre kostenlose Kreditpunktzahl erhalten, die Sie täglich erreichen können.

Kostenloser Kreditbericht

Beginnen wir mit der kostenlosen Kreditauskunft. Sie haben wahrscheinlich bereits davon gehört, wie Sie dies tun können, und darüber nachdenken, wie es das erste ist, was jede Site nach jeder Art von Datenschutzverletzung zu tun hat.

AnnualCreditReport.com ist die einzige Website, die die kostenlosen Kreditberichte bereitstellt. Wenn Sie sich nicht auf dieser Website befinden, handelt es sich um eine Betrugsseite.

Obwohl dies die einzige Website ist, auf der Sie Ihre kostenlosen Kreditberichte abrufen können, funktioniert es dankbar gut. Klicken Sie einfach auf Fordern Sie Ihre kostenlosen Kreditberichte an Link und befolgen Sie die Anweisungen. Normalerweise müssen Sie aus Sicherheitsgründen zuerst einige persönliche Fragen beantworten, bevor Sie fortfahren können.

Danach können Sie die Kreditberichte von jedem der drei Kreditberichterstattungsunternehmen anzeigen und herunterladen. Es ist einfach und einfach und definitiv etwas, das Sie einmal im Jahr tun sollten.

Kostenlose Kreditpunkte

Jetzt mit Kredit-Scores, ist es ein ganz anderes Ballspiel. Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass es eine Reihe verschiedener Algorithmen für die Kreditbewertung gibt und verschiedene Unternehmen unterschiedliche verwenden.

Zum Beispiel verwenden einige Unternehmen den FICO-Score, der sehr beliebt ist. Ein anderes Unternehmen könnte den VantageScore verwenden, der von einer anderen Gruppe von Banken und Finanzinstituten erstellt wurde.

Ihre Kredit-Score wird im Grunde nie über alle diese Scoring-Modelle gleich sein. Ich sehe normalerweise einen Unterschied zwischen 10 und 20 Punkten zwischen den verschiedenen Bewertungsmodellen. Wenn Sie einen signifikanten Unterschied feststellen, sollten Sie sich an eine der drei Kreditauskunfteien wenden.

Kreditkarten

Der beste Weg, um Ihren kostenlosen Kredit-Score zu erhalten, besteht darin, sich einfach in alle Ihre Kreditkartenkonten einzuloggen. Nahezu jedes Kreditkartenunternehmen bietet täglich, wöchentlich oder monatlich einen kostenlosen Kredit-Score an.

Zum Beispiel habe ich mich bei meinem Discover-Konto angemeldet und es gibt unten einen Link, über den ich meine FICO-Punktzahl kostenlos anzeigen kann.

Ich habe auf diesen Link geklickt und im Laufe der Zeit ein schönes Diagramm mit meinem FICO-Score erhalten. Es gab mir auch Details darüber, welche Faktoren derzeit meine aktuelle Punktzahl beeinflussen, so dass ich versuchen kann, Maßnahmen zu ergreifen, wenn ich eine höhere Kreditpunktzahl möchte.

Gleiches gilt für meine Citi-Kreditkarte. Gehe zu Vorteile der Karte, Kredit- und Kontoschutz und dann FICO-Score.

Citi arbeitet auch mit FICO zusammen, aber Sie können sehen, dass die Bewertung zwischen Unternehmen und sogar je nach Tag unterschiedlich ist. Die meisten Kreditkartenunternehmen aktualisieren Ihre Punktzahl einmal im Monat.

Wenn Sie ein Chase-Kunde sind, können Sie Ihre Kreditpunkte kostenlos erhalten, indem Sie sich bei einer Firma namens Credit Journey anmelden. Es scheint im Besitz von Chase zu sein, aber sie benutzten einfach einen anderen Namen dafür.

Wenn Sie ein Kunde von Capital One sind, melden Sie sich bei Credit Wise an. Obwohl es sich um ein Produkt von Capital One handelt, kann sich jeder dafür anmelden, auch wenn Sie Capital One nicht verwenden. Sowohl Credit Journey als auch Credit Wise verwenden den Kredit-Score von VantageScore 3.0.

Andere Websites und Dienste

Außerhalb der Kreditkartenunternehmen haben Sie auch andere Finanzdienstleistungsunternehmen, die Ihnen auch kostenlose Kreditpunkte anbieten. Zwei meiner Favoriten sind Mint und Credit Karma.

Credit Karma verwendet den VantageScore und Mint verwendet derzeit den FICO-Score. Mint wechselt jedoch auch im Oktober 2017 zu VantageScore. Dieser Score scheint populärer zu sein als FICO.

Credit Karma gibt Ihnen die Punktzahl von TransUnion und Equifax. Wenn Sie auf klicken Score-Details anzeigen, Sie erhalten alle möglichen Details zu den Kreditfaktoren, die Ihnen helfen und weh tun. Dazu gehören die Verwendung von Kreditkarten, der Zahlungsverlauf, abfällige Bemerkungen, das Kreditalter, Gesamtkonten und harte Anfragen. Grundsätzlich erhalten Sie auch Ihre vollständige Kreditauskunft. Es ist also ein wirklich netter Service, der völlig kostenlos ist.

Mint richtet sich eher an diejenigen, die alle ihre Finanzkonten an einem Ort verwalten möchten, es kann aber auch dazu verwendet werden, nur Ihren Kredit-Score zu erhalten. Ich benutze es schon seit vielen Jahren, sogar bevor es von Intuit aufgekauft wurde. Es war ein großartiger Ort, um meine finanziellen Informationen zu verfolgen.

Alle oben aufgelisteten kostenlosen Kredit-Score-Sites enthalten auch Details zu Ihrem Kreditbericht (offene / geschlossene Konten, abfällige Bemerkungen usw.). Wenn Sie also keinen kostenlosen Kreditbericht von AnnualCreditReport.com haben, können Sie dies auch tun So ziemlich alles mit diesen Sites sehen.

Es gibt andere Websites, die Ihnen diese Informationen geben können, aber ich würde mich an diese halten, da sie von großen seriösen Unternehmen stammen und das letzte, was Sie tun möchten, ist, dass Sie einer betrügerischen Site persönliche Informationen zufällig überlassen. Hoffentlich werden Sie kein Opfer von Finanzbetrug und Sie können Ihre Kredit-Score erhöhen. Genießen!